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银行开户趋于严格,到底是怎么了?(图)

  • 作者:领峰财务
  • 发表时间:2023-01-25 14:00:29

现在创业的朋友很多。 创业需要注册公司,然后申请银行账户。 不过据卡神团队介绍,最近很多注册公司成功的朋友都遇到了一个问题,那就是银行开户。 据卡神集团查询,目前银行开户比以往的预约审核要求复杂很多,让创业者苦不堪言。 那么今天卡神团队就来和小伙伴们聊一聊银行开户的严格性。 这是怎么回事? 让我们一起来看看细节吧。

企业银行开户程序变得非常严格,客户对此抱怨不断。 对于开户,很多朋友认为在银行开户就是为了照顾银行的业务,照顾银行的客户。 不是说顾客就是上帝吗? 那么为什么开户需要预约、提供营业地址、拍照呢? 当然,开户难度因地区、银行而异。

银行家陷入服务与监管的两难境地,面对客户时被污名化。 但是,企业开户难。 银行真的应该承担责任吗? 开户难的原因是什么? 在卡神集团看来,开户难的主要原因是有人利用银行账户从事电信诈骗、洗钱、虚假发票等不法活动。开户审查义务使提出更多要求。 银行担心受到监管处罚,纷纷加大风控力度。

1. 开户需要上门查看和拍照。 开户前后,他们会来检查和拍照。 比如现场核实,比对招牌门牌号,提供房租发票,水电费单,核实法人名下公司数量等,有的甚至要存XX万元现金,或排队等候2个月预约开户等一系列高低不同的开户门槛堪称史上最严开户条件。 此前由人民银行发放的《开户许可证》已于2019年正式取消,企业开立银行账户的手续更加简便。 然而,2020年的今天,开户变得更加严格。

2. 漏接电话随时冻结账号。 不仅前期手续复杂、开户严格,后期的调查工作也令人恼火。 卡神集团提醒朋友们,银行一般都是通过电话联系法人,或者进行实地考察。 主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。因此,卡申集团建议企业主熟悉公司注册信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时导致无法开户或冻结账户。

3、那为什么银行开户突然变严了? 很多不明真相的人会问:难道银行不需要业绩吗? 到底发生了什么? 朋友们看了下面3条新闻或许就能明白其中的缘由了。

3.1. 广东东莞:长安破获多起卖公账案

据公开消息,今年3月,长安市公安局抓获了一批利用公众账号实施电信网络诈骗的犯罪分子。 在获得充分证据后,长安警方展开抓捕行动。 2020年3月13日,长安市公安局反诈骗中心民警在大朗镇将利用空壳公司获取银行账户实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某抓获。 2020年3月16日,涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人包农某在长安小边小区落网。 2020年3月20日,农某报社同伙罗某在小编社区落网。 2020年3月21日,涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳、张某涛分别在深圳市龙华区、宝安区落网。 2020年3月23日,涉嫌买卖国家机关证件的马某伟在深圳市宝安区落网。 也正是在这段时间银行开户要不要上门查注册地址,全国各地的银行开始受到开户影响。

3.2. 深圳:反诈骗联合整治工作

2020年3月26日上午10时许,深圳警方出动300余名警力,对涉及电信网络诈骗的“拔钉5号”犯罪案件进行了侦查。 针对公众号的“第一枪”。 行动当天,全市共查获窝点69个,抓获犯罪嫌疑人83名,国家机关和企业印章200余枚,银行卡900余张,U盘772个,手机100余部,缴获了1000多张电话卡和工商执照。 18日,公民身份证正反面照片1000余张,公众账号和资料328套。

3.3. 浙江杭州:22家银行网点被暂停开户

近日,一则关于中国人民银行杭州市中心支行的新闻刷爆了朋友圈。 其中一份通知对此提出批评:暂停4家银行网点新开立银行账户业务3个月,暂停18家银行网点新开立企业银行账户业务1个月。 通过内容我们了解到,基于电信诈骗犯罪涉案企业银行账号的反查,银行被追究责任,银行相关全流程相关人员也受到处罚。 看到这里,卡神团队相信大家也能理解银行开户审核,为什么要这么谨慎!

4. 那么银行会重点关注哪些账户呢?

面对银行的电话查询,各企业一定要注意接听。 当然,银行也会选择一些特定类型的银行账户进行核对。 银行会办理的企业银行账户种类,卡神集团已经为大家整理好了。

4.1. 同一法定代表人、同一地址在短时间内开立多个账户;

4.2. 企业名称随意,明显违背常理银行开户要不要上门查注册地址,注册资本较高,实缴为零;

4.3. 注册地址为集群、村庄、写字楼工作场所或托管地址;

4.4. 开户企业法定代表人年龄过大或过小,不满22周岁或超过60周岁;

4.5. 新开户企业网上银行限额要求较高,与经营范围、注册资本明显不符;

银行开户趋于严格,到底是怎么了?(图)

4.6. 特殊行业或特殊身份的客户,如高风险行业客户或有高风险行为的客户;

4.7. 企业实际业务内容涉及P2P领域客户;

4.8. 异地开立法人账户者; 长期休眠账户,长期不做报表的;

4.9. 无法联系上企业法人或财务;

4.10. 资金转移明显、隔夜交易频繁、操作异常的可疑账户;

出现上述情况的企业需注意及时接听银行电话,以免因未及时接听电话而被视为无法接通,导致无法开户或冻结账户! 如您近期需要开户或已受到影响,请仔细阅读以上内容。

5、开户都是银行的错吗? 暂停开户的处罚依据是什么?

暂停开户对银行来说是一个很大的震慑,这意味着他们不能在这段时间为新上市的公司开户,只能眼睁睁地看着公司被其他银行抢走。 处罚依据是《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》(银发[2016]261号)。 朋友们可以看到,人民银行对电信诈骗犯罪的问责机制是一个反查。 如遇电信诈骗,将对银行和支付机构进行调查,并可暂停新开户或暂停支付服务长达6个月。 此次被处罚的银行网点中,停牌三个月的有4家,停牌一个月的有18家。 虽然已经很重了,但还没有达到惩罚的上限。

6. 那么谁来承担责任呢?

261号文中最严格的问责机制是逆向调查。 一旦发生电信网络犯罪,不仅是银行,就连中国人民银行的地方分支机构也可能被追究责任。 朋友们从这份报告中可以看出,银行的处罚​​几乎涉及整个开户流程的所有人员:开户网点的主要负责人、负责人、客户经理、负责开户审核的人员、非柜台业务管理、交易监控。 、对账管理、实名制动态审核等。要求对省内最高管辖银行的相关机构和人员进行问责,是指对全行负有管理职责(如经营、合规等)的相关职能部门进行问责。也可能被追究内部责任。 这是因为整个开户过程涉及银行内部多个部门,电信犯罪分子很容易乘虚而入,职责不明,相互逃避。 例如:

银行开户趋于严格,到底是怎么了?(图)

6.1. 客户营销部。 您可能认为自己只负责开户前的尽职调查,如果开户后业务运作出现异常,或者资金划转出现问题,则不在范围之内他的责任。 营销指标的压力可能会让早期的尽职调查流于形式。

6.2. 运营部门。 主要可以审核公司的开户信息,根据公司的营业执照和开户协议,通过在线验证进行比对。 但反洗钱多为被动大额报告或防御性可疑报告,而忽略了账户真正的问题所在。 因此,对电信犯罪追责的监管态度很明显:纵向是自上而下的管理和制度,横向是覆盖开户全过程,出了问题谁也不能免责。

7. 你朋友的企业账号还好用吗?

此外,由于近期各地金融机构集中打击电信网络新型违法犯罪活动,不少企业出现误伤、停户、只收不付等情况。 例如:

7.1. 同一人注册多家公司;

7.2. 企业注册地址为虚拟地址;

7.3. 账户交易零散转入转出,无余额;

7.4. 账户交易与公司经营关联性不强,不存在税金、工资等日常开支;

但是,这些账户很多是出于税务或资质要求而开立的企业,这也与我国营商环境不完善有关。 这或许也是需要监管部门关注的问题。 打击电信诈骗不应过多影响企业的正常经营。

卡神集团总结:加强开户监管,卡神集团认为,监管部门的目的是为了打击电信诈骗,这对老百姓来说是好事,有利于保护大家的财产。 但从客观的角度来看,只要企业真实经营,依法合规,银行账户的开立和使用是完全不会受到影响的。 但肯定会限制一些刚起步的小微企业。 毕竟,太多的限制会限制流量。 如果我们支持更多的小微企业发展,这个更重要。 朋友们,你们不觉得吗? 希望这些信息对朋友们有所帮助。

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